Hoạt động vay vốn tiêu dùng đã trở thành phương thức quen thuộc với người dân vì tính tiện dụng và linh hoạt. Tuy nhiên, hiện nay có nhiều ý kiến trái chiều về lãi suất vay tiêu dùng, cùng DVND tìm hiểu liệu lãi suất vay tiêu dùng có thực sự cao?
1. Vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng cá nhân là sản phẩm vay vốn dưới hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp nhằm đáp ứng các nhu cầu thiết yếu hằng ngày như mua sắm, cưới hỏi, trả học phí, viện phí …Tổ chức tín dụng sẽ dựa vào mức độ uy tín và lịch sử vay vốn để xác định khả năng trả nợ của người vay và quyết định có thông qua hồ sơ vay vốn hay không.
2. Các hình thức vay tiêu dùng thường thấy
Có 2 hình thức vay tiêu dùng thường gặp là vay tiêu dùng tín chấp và vay tiêu dùng thế chấp.
2.1 Vay tiêu dùng tín chấp
Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay dựa trên sự tín nhiệm của người vay vốn, không cần tài sản đảm bảo, sau khi khách hàng chứng minh được thu nhập và các thông tin về pháp nhân liên quan, ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn và quyết định có cho khách hàng vay vốn hay không. Tuy nhiên, lãi suất của vay tín chấp thường cao hơn từ 2 – 3 lần so với vay thế chấp, và hạn mức vay cũng thấp hơn.
Các khách hàng tham gia vay tín chấp thường để giải quyết các nhu cầu mua sắm, tiêu dùng thiết yếu. Chính vì thế hạn mức vay tiêu dùng cũng không quá cao, thường dưới 100 triệu đồng, thời hạn vay tùy thuộc vào quy định của ngân hàng cũng như các tổ chức tín dụng, tuy nhiên hạn mức tối đa thường là 36 tháng.
2.2 Vay tiêu dùng thế chấp
Vay tiêu dùng thế chấp là hình thức vay vốn cần tài sản đảm bảo để được duyệt khoản vay. Hình thức này giúp khách hàng tiếp cận khoản vay lớn hơn nhiều so với vay tín chấp và lãi suất cũng thấp hơn khá nhiều. Tuy nhiên các khoản vay này cũng cần có mục đích tiêu dùng hay mua sắm chính đáng.
3. Lãi suất cho vay tiêu dùng
Lãi suất vay tiêu dùng có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm vay mà khách lựa chọn cũng như các điều kiện, điều khoản của mỗi ngân hàng hay tổ chức tài chính. Tuy nhiên theo các báo cáo, ngân hàng nhà nước khảo sát mặt bằng lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay ở mức lãi suất vay tiêu dùng giao động từ 6% – 28% tùy thuộc vào hình thức mà khách hàng lựa chọn để vay vốn.
4. Lãi suất vay tiêu dùng có thực sự cao?
Nếu so lãi suất cho vay tiêu dùng tại các công ty tài chính và lãi suất cho vay tại các ngân hàng thì dễ dàng nhận thấy sự chênh lệch khá lớn. Tuy nhiên, không thể đánh giá lãi suất vay tiêu dùng là cao vì những lý do sau.
Đối tượng vay vốn tại các ngân hàng thương mại thường phải đi kèm với tài sản đảm bảo, thu nhập ổn định hoặc cao tùy theo nhu cầu vay vốn, đồng thời có thể kèm theo nhiều điều kiện khác như lịch sử tín dụng tốt, thông tin cá nhân uy tín,..
Trong khi đó, các khách hàng vay vốn tiêu dùng thường không có tài sản đảm bảo, thu nhập không ổn định hay chỉ số tín dụng thấp dẫn đến rủi ro với bên cho vay lớn hơn. Một điều hiển nhiên là mức lãi suất thường tỷ lệ thuận với mức độ rủi ro, vì thế các công ty tài chính thường có lãi suất vay cao hơn so với ngân hàng.
Bên cạnh đó, việc vay vốn tại các ngân hàng thương mại cũng cần cung cấp nhiều loại giấy tờ khác nhau, đồng thời việc xét duyệt mất nhiều thời gian, tỷ lệ được duyệt gói vay cũng thấp hơn chứ không nhanh chóng và đơn giản như tại các công ty tài chính.
Ngoài ra, các gói vay tiêu dùng thường nhỏ lẻ và kỳ hạn vay ngắn (giao động từ 12-24 tháng) dẫn tới các chi phí thẩm định, chi phí thu hồi nợ, chi phí quản lý khoản vay, chi phí phục vụ và hỗ trợ khách hàng cao hơn bình thường. Chính vì thế, việc áp dụng khung lãi suất như hiện tại cho sản phẩm vay tiêu dùng cũng là điều hợp lý .
Các công ty tài chính hoạt động dưới sự quản lý và kiểm soát của pháp luật nhà nước nên các mức lãi suất đều được công khai minh bạch và nằm trong khung pháp lý đã được quy định sẵn. Hiện lãi suất cho vay tiêu dùng giao động ở một khoảng rất rộng tùy vào đối tượng khách hàng cũng như sản phẩm vay. Theo các khảo sát, đa số các khách hàng đang vay ở mức lãi suất trên 30%/năm, một số ít khác phải chịu mức lãi suất cao hơn do hồ sơ vay yếu, thu nhập không ổn định và lịch sử trả nợ xấu.
5. Những lưu ý khi vay tiêu dùng khách hàng cần nắm
Khi vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng hay các công ty tài chính, khách hàng cần lưu ý những điểm sau :
● Tìm hiểu kỹ về điều kiện vay vốn, lãi suất của gói vay bởi thông thường điều kiện vay quyết định phần lớn đến lãi suất của gói vay
● Lựa chọn gói vay hợp lý. Hãy so sánh lãi suất của các gói vay để lựa chọn được gói vay an toàn và tốt nhất.
● Lựa chọn địa chỉ vay vốn uy tín và chính thống. Để đảm bảo an toàn, hãy lựa chọn các đơn vị có địa chỉ rõ ràng, thông tin công khai minh bạch để tránh bị các tổ chức tín dụng đen lừa đảo, vay với lãi suất cao.
● Trước khi ký hợp đồng, cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là những mục liên quan đến lãi suất, thời hạn, phí phạt trả chậm,…Hãy tự bảo vệ bản thân bằng cách nắm rõ quyền lợi và nghĩa vụ khi vay vốn.
● Lựa chọn gói vay vừa đúng với nhu cầu trong khoảng thời gian hợp lý, tránh vay vốn quá khả năng chi trả cho những mục đích không cần thiết, khiến món nợ trở thành gánh nặng kinh tế.
● Sau khi vay vốn, cần ghi chú rõ ràng hạn thanh toán và số tiền phải trả hàng tháng. Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý để đảm bảo khoản vay được hoàn trả đúng hạn, tránh việc chậm trả lãi có thể khiến bạn rơi vào danh sách tín dụng xấu.
● Lưu thông tin liên lạc của các tư vấn viên như số điện thoại, email…đề phòng trường hợp cần chỉnh sửa hay bổ sung thông tin, hoặc có thể tư vấn viên sẽ nhắc nhở bạn thanh toán nợ khi quá hạn, giúp bạn thoát khỏi rủi ro nợ xấu.
6. Vay tiêu dùng ở đâu lãi suất hấp dẫn?
Để tìm kiếm được một địa chỉ vay tiêu dùng uy tín, lãi suất hấp dẫn, giải ngân nhanh không phải là điều dễ dàng khi mà những tổ chức tín dụng đen ngày càng nhiều và sử dụng các chiêu trò lừa đảo để qua mặt khách hàng. Không ít người đã vướng vào cảnh nợ nần vì bị các tổ chức tín dụng đen cho vay theo hình thức nặng lãi mà không hề hay biết.
DVND là công ty tài chính hiện đang cung cấp gói vay tiêu dùng bằng tiền mặt cho các nhóm khách hàng đại chúng, chỉ cần khách hàng có mức thu nhập trung bình từ 3 triệu đồng là đã có thể vay vốn. Hạn mức vay lên tới 70 triệu đồng với lãi suất hàng tháng cực kỳ hấp dẫn.
Khi vay tiêu dùng tại DVND, khách hàng sẽ nhận được các lợi ích nổi bật như điều kiện đăng ký vay đơn giản, không cần thế chấp tài sản, miễn phí tư vấn và làm thủ tục hồ sơ, hỗ trợ tận nơi ….
Trên đây là những thông tin tham khảo của DVND về vấn đề lãi suất tiêu dùng trên thị trường hiện nay có thực sự cao không? Nếu có bất cứ thắc mắc hay cần tư vấn dịch vụ, hãy gọi ngay số hotline +840798301774 hoặc đăng ký form tư vấn để được hỗ trợ.